SVB 파산은 모두를 충격에 빠뜨렸습니다.

미국 실리콘밸리 은행(SVB) 파산의 영향이 많은 국가로 확산되고 있다. 2주 전(10일) 파산 신청이 발표된 이후 일간 경제 뉴스에 실렸으니 이제 많은 분들이 SVB라는 이름을 익숙하게 느끼실 것 같습니다. 사실 이 소식이 알려진 직후 한국에서는 “조금 의외지만 당장 한국에 영향은 없을 것”보기가 우세했습니다. 그것은 매우 특별한 경우였으며 미국 정부가 상황을 빠르게 발전시키고 있었기 때문입니다.

SVB 파산은 모두를 충격에 빠뜨렸습니다.

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그러나 며칠 후 사람들을 더욱 놀라게 한 소식이 전해졌다. 스위스 2위 은행인 크레디트스위스(CS)도 파산 위기에 처했다.뉴스는 그가 곤경에 처했다고 보도했다. CS는 “세계 최고의 은행을 선택하는 것”에 있어서는 무조건 받아들입니다.여기는 은행입니다 2008년 글로벌 금융위기가 일어났습니다. 당시 상위 20개국(G20)은 “또 다른 금융위기를 겪지 말자”는 금융안정위원회(FSB)라는 기구를 만들었다. 여기에 매년 ‘글로벌 금융시스템의 주요 은행’ 30곳을 선정해 CS를 꾸준히 상장했다. 다시 말해서 “실패하면 큰일 나는 은행” 그것이 하나라는 것을

CS는 작년부터 약간 흔들렸습니다. 연이은 부실 투자로 막대한 손실을 입었습니다. 지난해 말부터 위기설이 퍼지면서 일부 고객들이 은행에 맡긴 돈을 회수하기 시작했다. SVB 파산은 결정적이었습니다. ‘CS도 실패하지 않을까?’ 그게 다야.

파산했던 SVB와는 달리 CS가 파산하면 그 결과는 훨씬 더 큽니다. 우선 CS는 SVB의 3배 규모로 전 세계 다양한 기업들과 긴밀한 관계를 맺고 있다. 씨에스가 직접 투자하거나 돈을 빌려준 기업이 많고 반대로 이 은행에 투자한 금융회사도 적지 않다. CS는 혼자 무너지지 않는다 이 은행을 상대하는 많은 기업들이 막대한 피해를 입을 수 있는 구조예

스위스 정부의 눈물겨운 노력

다행히 큰 차질은 없었다. 스위스 최대은행 UBS, 파산 직전 CS 인수나는 그것을 하기로 결정했다. “도산 직전의 회사를 인수하고 싶지 않다”는 입장에 있던 UBS를 설득하기 위해 스위스 정부가 적극적으로 참여하고 있습니다. 사람들이 ‘내가 할 수 있을까?’라고 말할 정도로 파격적인 혜택 제공나는했다. 스위스 정부가 약속한 혜택은 다음과 같습니다.

① 돈에 대해 걱정하지 말라

스위스 정부, CS 인수한 UBS에 대출 최대 141조원나는 그것을 약속했다. 내가 이 은행을 인수했어 정부, 최대 12조7000억원 손실 배상나는 그것을 하기로 결정했다.

② 빚을 갚겠습니다.

스위스 정부 CS가 진 빚의 일부를 탕감나는했다. 금액만 해도 22조원이 넘는다고 한다. 이 금액이 면제된 것은 매우 이례적이며 따라서 여전히 논란의 여지가 있습니다.

③ 복잡한 절차? 건너뛰다

스위스의 회사가 다른 회사를 인수할 때 회사를 소유한 주주는 거래를 검토하고 논의할 권리를 보장합니다. 총회를 개최해야 합니다. 그러나 스위스 정부는 이번에는 그 절차를 구체적으로 생략하는 방안까지 제시했다.

이런 특별한 혜택 덕분에 UBS는 지난 일요일(19일) CS 인수를 완료했다.할 수 있습니다. 파산 위기에 대한 소문이 떠오른 지 약 일주일 후였습니다.

‘글로벌 금융 위기’는 해결됐나…

CS 파산을 막아 최악의 상황은 모면했지만 은행에 대한 우려는 전 세계로 확산되고 있다. 물론 대형은행도 좋지만 중소은행을 하나둘씩 무너뜨리다나오는

누구나 좋아 보였던 파산을 경험했습니다. 아마도 점점 더 많은 사람들이 더 안전한 곳에 돈을 투자하기를 원합니다. 아니요. 예금에 대한 이자를 조금 덜 지불하더라도 “결코 파산하지 않을” 가능성이 높은 크고 견고한 재정 상태에 있는 은행에 돈을 넣고 싶어할 것입니다.

이런 정서가 확산되면 중소은행은 매우 어려운 상황에 처하게 된다. 자주 은행은 고객 예금에 최소 금액만 보유합니다. 돈을 굴려서 승리해야 합니다. 돈이 필요한 사람에게 돈을 빌려주고 이자를 받습니다. 하지만 중소은행들 급히 자금 조달 필요 돈을 찾지 못하면 SVB 또는 CS처럼 끝납니다.

남의 얘기 아니었어?

이러한 우려는 다른 국가에는 적용되지 않습니다. 요즘 한국 저축은행도 유사한 위험에 노출될 수 있다는 전망나오는 저축은행은 신한은행, 국민은행, 우리은행입니다. 타 은행에 비해 규모가 작음 그들처럼 우리도 예금 또는 대출 서비스를 받을 수 있는 곳신용등급이 낮아 일반 은행에서 신용을 얻을 수 없는 고객에게 돈을 빌려줍니다. 물론 신용등급이 낮은 고객은 대개 더 높은 금리를 요구한다.

참고로 국내 저축은행에서 빌려준 돈에 문제가 생길 수 있다는 우려특히 이것은 자랍니다. 건설회사 등에서 빌린 돈이 걱정입니다.나는 말한다. 건설사들은 신규 아파트 단지를 짓는 데 시간이 오래 걸리고 돈이 많이 들기 때문에 자본조달을 위해 은행이나 투자회사 등 금융기관에서 돈을 빌리는 경우가 많다.

한편 우리나라에서는 아파트를 새로 지었다가 팔지 않아 부도가 나서 금융기관이 아무 생각 없이 잘 빌려주는 경우가 거의 없었다. 저축 은행 부동산 시장이 호황을 누리면서 부동산 사업과 관련된 대출을 크게 늘렸습니다. 국내 저축은행들의 이런 방식으로 이뤄진 대출 규모는 지난해 9월 기준 2020년 말 대비 50% 이상 늘어난 것으로 알려졌다.

하지만 요즘 부동산 시장이 침체되면서 지은 집인데도 미분양 상태로 남는 경우가 늘고 있다.내가한다. 지난 1월 전국 미분양 주택은 7만5000채를 넘어섰다. 한 달 만에 10% 이상 올랐고 10년 2개월 만에 최대 거래량이다. 아파트가 팔리지 않는 경우 건설사에 빌려준 돈을 저축은행에서 못 받는 상황이 벌어졌다.저 할 수 있어요.

부동산 회사만 걱정하는 것이 아니라 개인에게 빌려준 돈도 걱정입니다. 최근 은행 등 금융기관 점점 더 많은 사람들이 돈을 빌리고 제때 갚기 어려워합니다.왜냐하면. 어제(23일) 한국은행 발표에 따르면 2021년 말 2.7%였던 고위험 가구 비중이 지난달(2월) 5%로 늘었다. 위험가구는 소득의 40% 이상을 빚을 갚는 데 쓰고, 전 재산을 팔아도 대출금을 갚지 못하는, 돈을 갚지 못할 위험이 높은 가구다. 특히 저축은행 고위험 가계대출 비중은 26.6%로 일반은행(7.2%)보다 높다.

은행에 예치한 고객들이 은행에서 건축업자나 개인에게 빌려준 자금을 제때 받지 못하면 갑자기 돈을 찾을 수 있다는 우려가 나온다.

너무 걱정하지 마세요, 하지만…

우선 정부와 국회가 은행 고객들의 불안을 잠재우기 위한 다양한 대책을 내놓고 있다. 미국 정부는 SVB에 돈을 입금하는 고객이 무조건 보증금을 돌려받을 것을 보장합니다.하겠다고 발표했습니다. 지난 21일 “다른 소규모 은행들도 비슷한 위험에 직면하면 비슷한 조치를 취할 수 있습니다.”다른 은행에 문제가 있어도 보증금을 전액 보증하겠다고 밝혔습니다.

한국에서도 은행에 돈을 입금하는 예금자에 대한 보호 강화요구가 의회에서 제기되었습니다. 현재 한국에는 은행 등이 부도가 나서 고객에게 예치금을 지급하지 못하는 경우를 대비해 ‘예금보험공사’라는 기구가 있다. 5000만원 한도로 대리결제그래요. 그만큼 보호한도를 1억원 이상으로 늘리는 법안이것은 제안됩니다.

하지만 이 주장에 대한 비판도 있다. 은행이 파산할 때마다 정부가 보증을 해준다면 은행 경영이 나태해질 것이라는 주장이다.그게 다야. “어차피 무슨 일이 생기면 정부가 도와줄 테니까 우리가 편한 대로 하겠다”고 생각할 수도 있다. 고객도 은행이 튼튼한지 확인하지 않고 무조건 이자가 높은 곳으로 갑니다. 구동되며 문제가 있는 경우 이들을 구출하는 비용은 결국 다른 시민들이 부담하게 된다.그럴 가능성이 매우 높다

미국 정부는 비판의 무게를 실감했는지 하루 만에 한 발짝 물러섰다. 전날(22일) 미국 정부는 앞선 성명에 “이것이 모든 은행예금을 보호한다는 뜻은 아니다”라고 선을 그었다. 당분간은 은행에 대한 걱정스러운 시선을 거두기 어려울 것 같습니다.

3줄 요약

하나 스위스 2위 은행인 크레디트스위스(CS)가 파산 위기에 처했다. 혼란 확산을 막기 위해 스위스 정부가 CS 인수에 있어 스위스 최대 은행인 UBS에 파격적인 이점을 제공하고 있다.

2 최악의 상황은 피했지만 은행에 대한 우려가 확산되고 있습니다. 중소 규모 은행은 특히 취약할 수 있습니다. 국내 저축은행도 건설사 대출에 문제가 있을 수 있다는 분석이다.

삼 세계 각국 정부는 은행 고객의 불안감을 해소하기 위해 다양한 대책을 내놓고 있다. 하지만 과도한 예금보험제도가 부작용을 낳을 수 있다는 비판도 나온다. 은행을 둘러싼 혼란은 당분간 계속될 것으로 보인다.